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 客户经理课
商业银行业务风险管理实务

【课程背景】
 
  作为经营货币的特殊行业,银行与风险相伴而生,因此,防范风险、控制案件发生始终是银行业工作中的重中之重。风险管理是银行最重要的职能,银行因为有效管控风险而生存和繁荣,也因为风险管控不力而衰败和消亡。随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧,银行业的风险呈现出复杂多变的特征,作为经营风险的行业,银行能否正确认识风险、能否有效管控风险,将决定银行的生存与发展。本课程从银行的工作实际出发,通过对法律法规与内控制度的解读,并铺以案例分析,查找各项主要业务的风险漏洞,提出具体的防控措施,旨在提高各业务条线人员有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险,特别是防范案件发生的能力,保证银行业金融机构持续稳健快速地发展。
 
【课程目标】
 
  通过学习,掌握风险管理的知识结构体系,全面树立风险管理意识,合规经营意识,在工作中提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。
 
【授课特点】
 
  教学通俗易懂,擅长把枯燥的理论变得形象化,易记易学。
 
  以互动教学为主,激发学习兴趣,变被动学习为主动学习,在老师的引导下,让学员主动提出问题,分析问题,解决问题,提高在工作中的实操能力。
 
  通过大量的案例分析,总结经验教训,避免同类案件的再次发生。
 
  课堂气氛活跃,学员在寓教于乐中获取最大的收益,并能学以致用。
 
【授课对象】

       银行风险管理部、个人银行部、公司业务部、授信审批部、会计管理部、合规法律部等相关部门人员以及客户经理
 
【课程设置】
课程仅供参考,或根据单位量身定制培训课程方案
专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结
 
第一讲:风险管理是银行的安身立命之本 第二讲:夯实风险管理组织体系
一、风险管理在银行经营管理中的地位
 
  二、风险与损失的关系
 
  三、风险与收益的关系
 
  四、银行风险种类
 
  五、银行风险呈现的特点
 
  1、客观性
 
  2、隐蔽性
 
  3、扩散性
 
  4、加速性
 
  5、可控性
 
  六、银行风险管理策略
 
  案例分析:海南发展银行关闭事件给我们的启发
 
  七、全面风险管理的意义
 
  1、巴塞尔协议对我国银行业产生的影响
 
  2、国际银行业全面风险管理的发展史
 
  3、全面风险管理概述
 
  4、全面风险管理流程
 
一、公司治理
 
  1、公司治理的概念
 
  2“三会一层”组织架构
 
  二、内部控制
 
  1、内部控制的含义
 
  2、内部控制的目标
 
  3、内部控制的原则
 
  三、商业银行风险管理组织架构
 
  四、风险管理部组织架构
 
第三讲:银行三大主要风险管理  第四讲:银行主要业务的风险点防范
一、信用风险管理
 
  1、信用风险概述
 
  2、信用风险内部评级
 
  3、内部评级的风控措施
 
  4、信用风险防范的三大环节
 
  5、信用风险管理手段
 
  6、当前宏观经济进入“新常态”下信贷风险暴露出的问题
 
  7、风险成因
 
  8、怎样防范“新常态”下的信用风险
 
  案例分析:某银行支行被企业骗取贷款案
 
  9、经验教训
 
  二、市场风险管理
 
  1、市场风险的定义
 
  2、市场风险的种类
 
  3、市场风险计量基本概念
 
  4、市场风险计量方法
 
  5、市场风险控制手段
 
  案例分析:美国爆发的次贷危机事件带来的启发
 
  三、操作风险管理
 
  1、操作风险的概念
 
  2、操作风险的特征
 
  3、操作风险分类
 
  4、操作风险的三道防线
 
  5、如何理解操作风险、内部控制与案件防控之间的关系
 
  6、违法违规现象的特点分析
 
  7、操作风险风险成因
 
  8、操作风险防范对策
 
一、存款业务的风险管理防控
 
  1、个人储蓄
 
  (1)主要风险点
 
  (2)防范措施
 
  (3)案例分析:某某支行员工挪用资金案
 
  2、对公存款业务
 
  (1)主要风险点
 
  (2)风险表现
 
  (3)防范措施
 
  案例分析:W支行员工李某挪用客户资金案
 
  3、挂失业务
 
  (1)主要风险点
 
  (2)防范措施
 
  4、修改客户信息
 
  (1)主要风险表现
 
  (2)防范措施
 
  案例分析:A信用社员工挪用资金案
 
  5、对账业务
 
  (1)内部账户核对的主要风险点与防范措施
 
  (2)外部对账的主要风险点与防范措施
 
  案例分析:H信用社陈某侵占资金案
 
  二、贷款业务的风险管理防控
 
  1、信用贷款
 
  (1)资信调查的风险点与防范措施
 
  (2)评级授信的风险点与防范措施
 
  (3)贷款审批的风险点与防范措施
 
  (4)贷款发放的风险点与防范措施
 
  案例分析:-----集团公司诈骗银行贷款案
 
  2、保证贷款
 
  (1)贷前调查的风险点与防范措施
 
  (2)签订贷款合同的风险点与防范措施
 
  (3)贷后管理的风险点与防范措施
 
  案例分析:---Y农信社张某挪用资金案
 
  3、抵押贷款
 
  (1)贷前调查的风险点与防范措施
 
  (2)抵押物估值的风险点与防范措施
 
  (3)贷款审查的风险点与防范措施
 
  (4)办理抵押登记的风险点与防范措施
 
  (5)贷款发放的风险点与防范措施
 
  (6)贷后管理的风险点与防范措施
 
  (7)注销抵押登记的风险点与防范措施
 
  案例分析:P银行客户经理王某发放虚假抵押贷款案
 
  4、质押贷款
 
  (1)贷前调查的风险点与防范措施
 
  (2)质押物估值风险点与防范措施
 
  (3)贷款审批的风险点与防范措施
 
  (4)质押物登记的风险点与防范措施
 
  (5)贷款发放的风险点与防范措施
 
  (6)贷后管理的风险点与防范措施
 
  (7)注销质押登记风险点与防范措施
 
  案例分析:L市区信用社假存单质押骗取贷款案
 
  三、银行承兑汇票业务风险管理防控
 
  1、银行承兑汇票
 
  (1)客户申请的主要风险点与防范措施
 
  (2)受理调查的主要风险点与防范措施
 
  (3)审查与审批的主要风险点与防范措施
 
  (4)签订合同、承兑出票的主要风险点与防范措施
 
  案例分析:T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任
 
  四、保函业务业务风险管理防控
 
  (1)申请受理的主要风险点与防范措施
 
  (2)调查的主要风险点与防范措施
 
  (3)审查审批的主要风险点与防范措施
 
  (4)反担保落实的主要风险点与防范措施
 
  (5)出具保函的主要风险点与防范措施
 
  案例分析:D信用社吴某非法出具保函案
 
  五、银行卡业务的风险管理防控
 
  1、借记卡的风险点与防范措施
 
  2、贷记卡的风险点与防范措施
 
  3、自助设备的风险点与防范措施
 
  案例分析:-不法分子利用盗码器窃取客户资金案
 
  六、印章/重要空白凭证/尾箱的风险管理防控
 
  1、印章
 
  (1)印章领取与保管的风险点与防范措施
 
  (2)印章使用的风险点与防范措施
 
  (3)印章停用与销毁的风险点与防范措施
 
  2、重要空白凭证、有价单证
 
  (1)凭证领用与保管的风险点与防范措施
 
  (2)凭证使用的风险点与防范措施
 
  (3)凭证销毁的风险点与防范措施
 
  案例分析:B农信社邵某侵占资金案
 
  3、柜员卡
 
  (1)卡发放的风险点与防范措施
 
  (2)卡使用与保管的风险点与防范措施
 
  案例分析:X银行易某盗取客户资金案
 
  4、尾箱
 
  (1)限额管理的风险点与防范措施
 
  (2)尾箱核对的风险点与防范措施
 
  (3)保管与入库的风险点与防范措施
 
  案例分析:K信用社员工刘某挪用资金案
 
第五讲:职业操守是风险防范的关键因素  
 一、职业操守是风险文化、合规文化的内在要求
 
  二、你为谁工作
 
  1、实现自我价值—把工作当成自己的事业
 
  2、态度比技能更重要
 
  3、积极心态VS消极心态所带来的结果
 
  三、养成良好的职业行为
 
  1、爱岗敬业
 
  (1)只有小雇员,没有小角色
 
  (2)处处以专业的标准要求自己
 
  (3)将简单的工作做得最好
 
  2、积极主动
 
  (1)你是雇员,但你更是主人
 
  (2)领导不在时你应当怎么做
 
  3、承担责任
 
  (1)真正的责任感是对结果负责
 
  (2)真正的责任感不是找借口
 
  (3)担当起责任,放得下面子
 
  (4)优秀者,就是优秀的责任承担者
 
  (5)工作是给别人做的,更是给自己做的
 

【培训师资】
 
  上海财经大学教授,银行领域专家学者等。
 
【培训费用】
 
  根据培训人数及具体培训方案而定。

 


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