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一、我国中小商业银行实施全面风险管理的必要性和重要性 (一)金融机构面临的风险因素多样化 金融机构面临的风险因素多样化,主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、战略风险和国家风险。各银行都会因风险控制措施不当而发生损失,有的案例损失金额巨大,中小商业银行相对而言其抗风险能力不足
 
后危机时代中国银行业面临各种严峻挑战。银联信最新报告指出:一方面,世界经济环境复苏缓慢,外部需求可能持续恶化。而金融危机对中国经济影响最大的是出口,出口行业仍面临严峻考验。这将使更多的企业陷入困境甚至倒闭,造成银行坏账和不良贷款的上升。另一方面,中国经济周期性波动使银行资产质量面临考验。银行大力投放贷
 
5年前,在金融危机席卷之下,美国大多数商业银行遭受毁灭性打击,富国银行却因小微业务独善其身,在如此严峻的经济形势下逆势增长,其资产规模突破万亿美元大关,跻身与摩根大通、美洲银行、花旗银行比肩的美国银行业第一阵营。富国银行靠的是什么?其实就是定量分析和精细化管理的利刃。 如今,国内的商业银行500万以下的小微贷
 
银行理财是不是庞氏骗局?中国影子银行的问题究竟有多严重?如何整顿和监管影子银行?此类问题非常重要,需要系统、客观进行剖析和评估。 1. 将银行借新还旧操作划归庞氏骗局范畴有失公平 这里提到庞氏骗局一词,那么,何谓庞氏骗局呢。这里需要普及一下金融知识。 1903年,一个名叫查尔斯.庞齐的意大利裔投机商移民到美国。十年后,
 
美元一直是国际结算和储备的主要货币,随着一轮轮的量化宽松政策,引发了全球的通货膨胀,加速了美元的贬值,减免了对外巨额的债务,这也令新兴经济体的国际贸易受到重创。金砖银行的呼之欲出,对于中国来说,最大的益处莫过于促进金砖国家间的经贸业务的发展,减少对美元的依赖,并且集中外汇储备以抵御收支危机或货币危机。
 
在利率市场化程度较高的西方发达国家,商业银行对贷款利率的管理相对比较成熟,其贷款定价的主要模式归纳为以下三种:1、成本相加定价模式 2、价格领导模式 3、客户盈利性分析模式。 (一)、成本相加模式 这是一种较为传统的定价模式,认为价格是由成本加目标利润而形成。任何贷款的利率都应包含以下四部分:(1)贷款资金的筹集成本
 
(一)国有商业银行的两种上市模式 通过彻底的股份制改造,最终达到上市,是国有商业银行改革的最终实现形式,但如何推行国有商业银行进行股改上市,却众说纷纭,归纳起来,主要有两大方案:第一种方案是分拆上市,反向收购;第二种方案是整体上市,分步实施。 1.分拆上市,反向收购模式 国有商业银行采取分拆上市的运作有两种方式
 
一、树立核心竞争力导向的并购思维,突出战略并购。 核心竞争力导向已成为20世纪末出现的全球大规模银行并购浪潮的航标灯。与独立开发核心竞争力的方式相比,并购具有时效快和可得性的特点。因此,国有商业银行首先应在思想观念上形成核心竞争力导向的并购思维,并购时应更多地考虑自己的资源和能力,在自己拥有﹁定优势的领域
 
当前,我国银行良好的成长性与巨额不良资产形成强烈反差,各行普遍面临资本金不足、不良资产比重高、流动性差、运作效率低等问题,通过金融创新,特别是借鉴诸如资产证券化等国际成功经验,不失为一种好的解决办法。资产证券化对于我国商业银行满足监管要求,化解和分散信用风险的借鉴意义主要体现在以下几方面: 1、优化商业
 
1.新产品开发力度不够,缺乏统一规范的标准。目前银行办理国际贸易融资的业务形式仍相对比较简单,国际贸易融资业务的挖掘仍嫌不够深入充分,银行虽然都在不同程度上倡导创新,但是业务人员通常忙于具体工作,对业务创新的主动性、积极性不够高。各行办理的业务主要集中于进口开证、打包贷款、进出口押汇、商票融资等基本形式
 
EBG(电子银行小组)将电子银行的基本风险划分为两大类:一类是电子银行发展带来的新风险,另一类是电子银行本身具有的传统性银行风险。 1、战略和经营风险 战略和经营风险是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策,对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。战略风险是银行开展电子银行业务时面临的最重大的风险之一
 
1.更新观念,积极创新国际贸易融资产品。在产品创新和扩展中,首先,国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合,从贸易环节出发设计产品,才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。银行可通过对企业上下游贸易链所产生的资金流、物流的跟踪,设计符合客户需求的融资产品。银行可通过与物流公司的合作,设计物流融资产品
 
(一)利率管制 商业银行对每笔贷款的审核程序一样,无论贷款金额多少,都需经过信用评估、企业财务分析、提出调查报告和贷款委员会审查等一系列程序,这就使得商业银行向中小企业贷款的单位成本相对较高;加上中小企业一般比国有企业规模小,其信息披露也远不如国有企业完善,如果银行的收入不足以抵补这些成本,就可能对中小企业
 
(一)不同规模的银行应结合现有资源,选择外包路线 (1)大型银行--综合化经营模式。只有较大型的银行才能够通过资源整合,达到有效的规模经济和范围经济。因此,大型银行将趋于综合化经营战略,拓展核心业务,集中资源增强核心竞争力。大型银行的业务外包可以采取两种形式:一种是外包给银行的全资子公司或支行;另一种是外包给社会
 
长期以来,金融改革在我国整个经济体制改革中相对滞后,而金融改革中又以国有商业银行的改革最为滞后,主要表现在以下几个方面: (一)、产权结构单一,管理体制落后、僵化。 改革开放20多年来,虽然我国国有银行在商业化改革方面取得了一定的进展,但其基本的产权结构和治理结构并没有发生根本的改变。其特征表现为:一是产权结
 
加快和深化国有商业银行改革,是建立社会主义市场经济的需要,是完善宏观调控体系的需要。目前,以中央对两家国有银行的注资为起点,新一轮国有商业银行的改革已经启动,预计一系列围绕国有银行改革的举措必然会相继推出,并将使国有银行改革成为2004年中国金融改革的一个引人注目的亮点。要搞好国有商业银行改革,必须通过五大
 
随着全球资本市场快速发展,非银行金融机构迅速崛起,使得商业银行的资产业务、负债业务等传统业务面临巨大挑战,经营风险加大,生存空间日益缩小,这样的外在环境迫使商业银行必须进行多元化的发展,拓展新的收入来源。发展商业银行中间业务迫在眉睫。 (一)提高对发展中间业务重要性的认识 提高发展中间业务认识的高度,关键是
 
围绕我国金融体制改革的目标,九十年代以来国家加快了金融体制改革步伐,加大了金融宏观调控力度,引入了金融竞争机制。这对新型商业银行带来了发展的机遇,但更多的是危机和挑战。面对内外部环境的变化和种种挑战,新型商业银行必须适时调整、完善自己的发展战略和管理体制,以实现在集约经营基础上的可持续发展。对此,必须首先从指导
 
商业银行提供的对公现金管理金融服务,具体是指,通过对现有的账户管理、资金归集与结算、信息服务等产品整合,为企业客户提供全面的资金流入、流出、分配及留存等管理,进而协助企业客户对现金进行统筹规划,在保证流动性基础上,提高企业客户现金使用效率,降低内部财务运作成本,同时为追求效益最大化所提供的专业化金融服
 
当前,银行结账账户管理存在诸多问题,比如类账户范围不明确、专用存款账户类型不明确、单位结算账户划入个人结算账户的款项要求不明确等。因此,改革人民币银行账户管理制度势在必行。 一、从立法角度考虑解决目前的法律间不协调的现象 《中国人民银行行政许可实施办法》虽然和《人民币银行结算账户管理办法》在法律位阶上同属
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