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原则 在风险管理流程方面,应结合国际通行经验和中国的实际国情,制定行之有效、监控到位,包括授信发起、授信审批、授信发放、贷后管理、授信收回在内的风险管理流程。在授信发起环节,通过项目库和客户信用评级严格授信准入管理;在授信审批环节,通过独立的尽责审查、民主的授信评审、严格的决策纪律和问责制有机结合,保证授信决策
 
(一)、树立正确的风险审计理念 在当前市场竞争日趋激烈的情况下,银行面临的风险越来越大,银行各级管理层应深刻理解银行所处环境中各种不确定因素对银行风险的含义,把风险作为重要的决策变量,始终把风险意识贯穿于经营的全过程。内部审计已成为银行风险管理的一个重要环节,存在风险的领域就是内部审计的重点,风险评估已成
 
中小商业银行的特点在于分支机构较少,经营地区范围狭小,经营业务不具有全面性和综合性,主要为特定客户群提供服务u。由于我国中小商业银行风险管理起步较晚,因而目前主要存在以下几个问题: (一)、风险管理体制不健全 目前,我国现代商业银行制度尚未真正确立,现代公司治理结构这一根本性问题仍待进一步解决,实施有效的风
 
银行风险产生有一般性原因和特殊性原因,有宏观经济方面的原因,也有微观业务操作方面的原因,有商业银行外部的原因、更有其内部的原因。 (一)、我国经济体制不完善,金融环境不佳,中小银行受到歧视 我国的金融体制有两个明显的特征:政府主导型和垄断性。中央政府主导中小银行的体制结构,地方政府主导中小银行的业务经营,这
 
从中小银行风险的成因来看,中小银行既缺乏竞争优势,又缺乏国家政策的倾斜,所以,更应关注其风险管理水平的提高,提高其核心竞争力。 (一)、树立风险意识,培养风险管理文化 自上而下树立科学的风险管理理念,营造浓厚的风险管理文化至关重要。要重视风险,强调防范和控制风险是发展的第一生命线,只有不断降低风险,保证资产
 
(1)、分散信用风险,这是信用衍生产品最基本的功能。对于商业银行来讲,它主要是通过放贷并提供信用市场的其他配套服务而赢取利润,这必然使其处于信用风险持有者的地位。传统的资产组合管理通过贷款组合的分散避免信用风险的过度集中。然而,这一策略在使用中面临诸多困难。首先,贷款的流动性限制:大多数贷款由于客户关系、
 
一、以董事会为核心的战略决策机制 当前,我国商业银行股改的一项紧要任务是实现战略性风险决策权由经营管理层向董事会转移。要完成这一转变,商业银行必须具备良好的法人治理结构和股权结构。一方面,要确立股东大会、董事会、监事会、高级管理层各负其责、相互支持、相互制衡的法人治理结构,规范董事会、监事会等机构的决策
 
从逻辑上看,国内商业银行风险偏好的传导,首先应该是自上而下地将决策层确定的风险偏好逐级贯彻到执行层面的过程;但与此同时,如果没有自下而上的信息支撑和执行反馈,风险偏好及其传导将毫无意义。因此,围绕风险偏好展开的自上而下又自下而上的动态循环,是风险偏好传导的逻辑思路。 首先,国内商业银行根据内外部环境和自
 
目前,在国内商业银行引入风险偏好理念并加以实施的过程中,常常会出现传导偏离的问题。一般来说,这是引入新理念、新技术后必然要经历的一个阶段。但是,在看到国际金融危机爆发的诱因:风险偏好传导的整体失灵后,这个问题的研究和解决就显得尤为重要和紧迫。那么,国内商业银行出现风险偏好传导偏离的原因是什么呢? 首先,
 
一、树立风险管理和追求效益协调一致的新理念 所谓风险是指银行在经营过程中因各种不确定因素的存在而蒙受经济损失的可能性,这种可能性是银行经营活动的内在属性,是不可忽视、不容回避的。市场经济条件下,风险和效益相伴而生,高风险高收益,低风险低收益,绝对的零风险绝对的零收益。那么,面对效益最大化的市场要求,经营
 
国五条出台后,银行迎来了大量提前还贷者。同时办理房贷的数量也增加了不少,很多是卖家办着解押手续,买家同时办着贷款审批手续,等过户完再放贷。 银行方面对地产类贷款的态度更加谨慎。据悉,对于开发贷,银行普遍采用名单制,即对资质较好、合作期限较长的地产商提供一定贷款支持,审批权限多数上收总行。 银联信报告显示
 
有些端倪必须觉察到:比如,浦发银行怀着移动银行的梦想跟中移动开展合作;阿里巴巴在电子商务多年数据积累的基础上开展网络信贷,目标瞄准利率市场化后商业银行颇为看重的中小微企业,跟银行形成正面竞争;中国建设银行也试图通过建银商务抓住电子商务这块市场,这似乎是八仙过海各显神通的局面。 当依靠存贷差和规模取胜的传统
 
后危机时代中国银行业面临各种严峻挑战。银联信最新报告指出:一方面,世界经济环境复苏缓慢,外部需求可能持续恶化。而金融危机对中国经济影响最大的是出口,出口行业仍面临严峻考验。这将使更多的企业陷入困境甚至倒闭,造成银行坏账和不良贷款的上升。另一方面,中国经济周期性波动使银行资产质量面临考验。银行大力投放贷
 
2012年以来,招行、浦发、农行、建行已率先行动,陆续公布了各自在移动支付领域的战略规划和最新产品。继2012年9月,招商银行与HTC联合发布中国移动支付标准确立后的首个移动支付产品招商银行手机钱包后,民生、广发、中信等银行近期频频发力移动支付业务领域。2012年12月,中信银行与中国银联合作开发空中发卡项目,开卡成功并圈存
 
目前商业银行500万以下的小微贷款通过评分卡技术批量放贷,已成普及之势这是近两年中国银行业最大的社会贡献力体现。从3000万以下的信贷工厂到500万以下的评分卡贷款,中小业务一再下沉到小微,正在梳理着银行的管理架构和流程,并注入定量分析和数据挖掘的技术,银行更接地气了。 从2012年起,包括利率市场化等外部环境的变化使国
 
岗位轮换促使员工在岗位练兵中进步,在创新中获得人力资本的增值,但是在具体操作过程中,还应正确处理好以下几个方面: (一)加强领导,做好宣传。各行负责人要从防范案件的高度,提高对岗位轮换的认识,加强对岗位轮换的领导,把岗位轮换列入重要议事日程,将这个软指标变成硬指标,同时应组织员工学习有关精神,使员工明确轮
 
目前我国商业银行虽然已经开始重视岗位轮换制度,各级行也已逐步建立了比较完善的岗位轮换机制,但出于各种因素的影响,岗位轮换制在实际操作中存在着一些薄弱环节,主要表现在: (一)员工技能单一,岗位轮换有难度。近几年各银行为在同业中取得领先地位,体制改革不断深化,设备也不断更新,各种新业务不断推出,银行的各工作
 
商业银行财务管理的角色定位和职能的实现手段 Financialmanagershouldbebusinesspartnerinsteadofbeancounter,这是美国的金融界最常听到的一句话,意思是财务经理应该成为业务伙伴而不是数据计算器。它所提倡的是,财务管理工作应该成为银行各项业务发展的良好伙伴,财务主管应该为各项业务的发展、新产品的推出提供财务上的支持和帮助,而不仅仅
 
根据目前的现状,预计在金融领域开放后的2-5年中,随着各项减让措施的逐步落实,银行的市场竞争将日益激烈,不断升级,全球的外资银行发展趋势也证明了外资银行对于像中国这样的新兴经济体以及薄弱的金融基础极具渗透力。今后的5-10年将是决定中国商业银行市场格局的关键阶段,作为我国新兴股份制商业银行领头羊的上市银行,虽然
 
第一,借鉴国际商业银行监管及立法先进经验,构建完善的监管制度体系。巴塞尔银行监管委员会在加强银行公司治理》中较为系统的阐述了监管机构在商业银行监管中的职责、意义以及具体监管建议等内容,这为各国完善商业银行的监管制度提供了良好的指引。我国应该认真领会《加强银行公司治理中反映的相关精神,结合我国的实际国情
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